Apa Itu Disposable Income? Kunci untuk Mengatur Pengeluaran dan Menabung

Dalam perencanaan keuangan pribadi, istilah disposable income sering kali muncul sebagai konsep kunci yang membantu individu mengelola anggaran mereka dengan lebih efektif. Namun, bagi banyak orang, pengertian dan aplikasi dari disposable income mungkin belum sepenuhnya dipahami. Disposable income atau pendapatan yang tersisa setelah dikurangi pajak dan berbagai kewajiban lainnya, merupakan elemen penting dalam merencanakan keuangan pribadi. 

Ini adalah jumlah uang yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan non-esensial, seperti berbelanja, berlibur, atau menabung untuk masa depan. Mengetahui berapa banyak disposable income yang Anda miliki memberi Anda wawasan penting tentang seberapa banyak dana yang dapat dialokasikan untuk berbagai tujuan, baik itu pengeluaran rutin maupun tabungan untuk tujuan jangka panjang. Lebih dari sekadar angka, disposable income adalah alat strategis dalam pengelolaan keuangan yang membantu Anda memprioritaskan dan merencanakan pengeluaran secara bijaksana. Dengan pemahaman yang mendalam tentang konsep ini, Anda dapat menyusun anggaran yang realistis, menghindari utang yang tidak perlu, dan memastikan bahwa Anda memiliki cukup dana untuk mencapai tujuan keuangan Anda. 

Artikel ini akan mengulas secara menyeluruh apa itu disposable income, bagaimana cara menghitungnya dengan akurat, serta strategi praktis untuk memanfaatkannya secara efektif. Dari penjelasan mendetail hingga tips mengatur pengeluaran dan menabung, Anda akan mendapatkan panduan lengkap untuk mengoptimalkan penggunaan disposable income Anda dan menciptakan keseimbangan finansial yang lebih baik dalam kehidupan sehari-hari.

Apa Itu Disposable Income? 

Disposable income, atau pendapatan yang dapat digunakan, adalah istilah yang merujuk pada jumlah uang yang tersisa setelah seseorang membayar pajak dan kewajiban keuangan lainnya. Ini merupakan angka yang menunjukkan seberapa banyak uang yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan setelah semua potongan wajib dari pendapatan kotor telah dilakukan. Secara sederhana, disposable income adalah pendapatan yang bisa Anda belanjakan atau tabungkan sesuai dengan keinginan pribadi, tanpa harus memikirkan pembayaran pajak atau kewajiban seperti cicilan utang atau kontribusi pensiun.

Untuk menghitung disposable income, Anda mulai dari pendapatan kotor yang diperoleh, lalu mengurangi pajak penghasilan, kontribusi jaminan sosial, asuransi kesehatan, dan potongan-potongan lain yang diatur oleh hukum atau perjanjian kerja. Hasilnya adalah jumlah yang dapat Anda gunakan untuk pengeluaran sehari-hari, seperti belanja, hiburan, atau investasi. Penting untuk membedakan antara disposable income dan pendapatan bersih, karena pendapatan bersih biasanya mengacu pada jumlah yang tersisa setelah potongan-potongan wajib dan juga setelah pembayaran hutang atau pengeluaran tetap lainnya.

Memahami disposable income sangat penting dalam perencanaan keuangan karena membantu individu dalam mengelola anggaran dan merencanakan pengeluaran dengan lebih baik. Dengan mengetahui berapa banyak disposable income yang dimiliki, seseorang dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik, seperti menentukan berapa banyak yang bisa dialokasikan untuk tabungan, investasi, atau pengeluaran yang tidak rutin. Ini juga memberikan gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan seseorang dan membantu dalam merencanakan untuk masa depan, seperti menyiapkan dana darurat atau merencanakan liburan. Secara keseluruhan, disposable income adalah komponen penting dalam pengelolaan keuangan pribadi yang memungkinkan individu untuk menikmati keseimbangan antara kebutuhan sehari-hari dan perencanaan jangka panjang.

Fungsi Disposable Income dalam Perencanaan Keuangan Pribadi

Dalam dunia keuangan pribadi, disposable income atau pendapatan yang dapat digunakan memainkan peran yang sangat penting. Ini adalah jumlah uang yang tersisa setelah semua kewajiban pajak dan potongan lainnya dikurangi dari pendapatan kotor seseorang. Disposable income memberikan gambaran jelas tentang berapa banyak uang yang tersedia untuk pengeluaran sehari-hari, tabungan, dan investasi. Memahami fungsi disposable income tidak hanya membantu dalam perencanaan keuangan, tetapi juga dalam membuat keputusan finansial yang cerdas. Berikut ini adalah beberapa fungsi utama dari disposable income dalam perencanaan keuangan pribadi:

1. Mengatur Pengeluaran Sehari-Hari

Salah satu fungsi utama dari disposable income adalah sebagai dasar untuk mengatur pengeluaran sehari-hari. Setelah membayar pajak dan kewajiban lainnya, jumlah disposable income yang tersisa adalah dana yang dapat digunakan untuk kebutuhan sehari-hari seperti belanja bahan makanan, transportasi, hiburan, dan berbagai kebutuhan rumah tangga lainnya. Dengan mengetahui berapa banyak disposable income yang tersedia, Anda dapat menyusun anggaran yang realistis dan memastikan bahwa Anda tidak melebihi batas pengeluaran yang dapat Anda tanggung.

2. Menabung dan Berinvestasi

Selain untuk pengeluaran sehari-hari, disposable income juga berfungsi sebagai dana untuk menabung dan berinvestasi. Setelah memenuhi kebutuhan dasar, sisa disposable income dapat dialokasikan untuk tujuan tabungan, seperti dana darurat, pensiun, atau dana pendidikan anak. Berinvestasi menggunakan disposable income juga memberikan kesempatan untuk meningkatkan kekayaan dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Dengan menyisihkan sebagian dari disposable income untuk tabungan dan investasi, Anda dapat membangun cadangan keuangan yang kuat dan mempersiapkan masa depan dengan lebih baik.

3. Membantu Perencanaan Keuangan Jangka Panjang

Fungsi lain dari disposable income adalah dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Dengan memiliki gambaran yang jelas tentang jumlah disposable income yang tersedia, Anda dapat merencanakan dan menetapkan tujuan keuangan jangka panjang dengan lebih efektif. Misalnya, jika Anda memiliki rencana untuk membeli rumah, memulai usaha, atau merencanakan liburan besar, mengetahui disposable income Anda akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu disisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut. Ini juga membantu dalam menentukan strategi investasi yang sesuai dan mengelola risiko keuangan dengan lebih baik.

4. Mengelola Utang

Disposable income juga memainkan peran penting dalam pengelolaan utang. Setelah membayar semua kewajiban dan potongan, jumlah disposable income yang tersedia dapat digunakan untuk membayar utang, seperti pinjaman pribadi, kartu kredit, atau hipotek. Dengan memiliki disposable income yang cukup, Anda dapat mengatur pembayaran utang dengan lebih efisien, mengurangi bunga utang, dan menghindari masalah keuangan yang lebih besar di masa depan. Mengelola utang dengan bijaksana menggunakan disposable income membantu Anda menjaga kesehatan keuangan dan mencegah terjadinya utang yang menumpuk.

Baca juga: Cara Mengatur Pengeluaran dengan Penghasilan Setara Gaji UMR Jakarta

5. Meningkatkan Kualitas Hidup

Terakhir, disposable income berfungsi untuk meningkatkan kualitas hidup. Dengan memiliki dana yang tersedia setelah memenuhi kewajiban pajak dan kebutuhan dasar, Anda dapat menikmati berbagai aspek kehidupan yang meningkatkan kesejahteraan pribadi. Ini termasuk berinvestasi dalam hobi, berlibur, atau memenuhi keinginan lain yang dapat memberikan kepuasan dan kebahagiaan. Kualitas hidup yang lebih baik sering kali berhubungan dengan kemampuan untuk menikmati aktivitas yang disukai dan merasa lebih aman secara finansial.

Cara Menghitung Disposable Income

Mengelola keuangan pribadi dengan efektif memerlukan pemahaman yang jelas tentang berbagai aspek pendapatan, salah satunya adalah disposable income. Disposable income, atau pendapatan yang dapat digunakan, adalah jumlah uang yang tersisa setelah dikurangi pajak dan kewajiban lainnya. Mengetahui cara menghitung disposable income Anda sangat penting untuk membuat keputusan keuangan yang bijaksana dan merencanakan anggaran dengan baik. Artikel ini akan memandu Anda melalui langkah-langkah untuk menghitung disposable income secara akurat.

1. Mulai dengan Pendapatan Kotor

Langkah pertama dalam menghitung disposable income adalah menentukan pendapatan kotor Anda. Pendapatan kotor adalah total penghasilan yang Anda terima sebelum dikurangi pajak dan potongan lainnya. Ini mencakup gaji pokok, bonus, tunjangan, dan sumber pendapatan lainnya seperti pendapatan sewa atau dividen. Pastikan Anda memasukkan semua sumber pendapatan yang relevan untuk mendapatkan angka yang akurat.

Contoh: Jika gaji bulanan Anda adalah Rp10.000.000 dan Anda juga menerima bonus tahunan sebesar Rp2.000.000, maka pendapatan kotor bulanan Anda adalah Rp10.000.000.

2. Kurangi Pajak Penghasilan

Setelah menentukan pendapatan kotor, langkah berikutnya adalah mengurangi pajak penghasilan yang harus dibayar. Pajak penghasilan biasanya dipotong langsung dari gaji Anda oleh pihak perusahaan atau ditangani melalui laporan pajak tahunan. Jumlah pajak yang dibayar tergantung pada tarif pajak yang berlaku dan penghasilan Anda. Periksa slip gaji Anda atau laporan pajak untuk mengetahui jumlah pajak yang dipotong.

Contoh: Jika pajak penghasilan bulanan Anda adalah Rp1.000.000, maka Anda harus mengurangkan jumlah ini dari pendapatan kotor Anda.

3. Kurangi Potongan Lainnya

Selain pajak penghasilan, ada potongan lain yang harus dikurangi dari pendapatan kotor. Potongan ini bisa meliputi kontribusi jaminan sosial, asuransi kesehatan, dana pensiun, atau potongan lainnya yang mungkin berlaku. Periksa slip gaji Anda atau dokumen terkait untuk mengetahui total potongan ini.

Contoh: Jika potongan untuk asuransi kesehatan dan dana pensiun adalah Rp500.000 per bulan, Anda harus mengurangkan jumlah ini dari pendapatan kotor Anda setelah pajak.

Baca juga: 10 Dompet Digital Terbaik di Indonesia tahun 2024

4. Hitung Disposable Income

Setelah mengurangi pajak dan potongan lainnya, Anda akan mendapatkan disposable income Anda. Ini adalah jumlah uang yang tersisa dan dapat digunakan untuk pengeluaran sehari-hari, menabung, atau investasi. Untuk menghitungnya, gunakan rumus berikut:

Disposable Income=Pendapatan Kotor−Pajak Penghasilan−Potongan Lainnya

Contoh: Jika pendapatan kotor bulanan Anda adalah Rp10.000.000, pajak penghasilan adalah Rp1.000.000, dan potongan lainnya adalah Rp500.000, maka disposable income Anda adalah:

Disposable Income=Rp10.000.000−Rp1.000.000−Rp500.000=Rp8.500.000

5. Pertimbangkan Pengeluaran dan Tabungan

Setelah mengetahui jumlah disposable income Anda, langkah selanjutnya adalah merencanakan pengeluaran dan tabungan. Buat anggaran yang mencakup kebutuhan dasar seperti makanan, transportasi, dan perumahan, serta alokasikan sebagian dari disposable income untuk tabungan, investasi, atau tujuan keuangan lainnya. Mengelola disposable income dengan bijaksana membantu Anda mencapai keseimbangan keuangan dan mempersiapkan masa depan dengan lebih baik.

Kesimpulan

Memahami disposable income adalah langkah krusial dalam perencanaan keuangan pribadi yang efektif. Disposable income, yaitu pendapatan yang tersisa setelah pajak dan kewajiban lainnya, memberikan gambaran jelas tentang jumlah uang yang dapat digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, dan investasi. Dengan mengetahui jumlah disposable income yang Anda miliki, Anda dapat merencanakan anggaran dengan lebih baik, mengelola pengeluaran secara efisien, dan menyisihkan dana untuk tujuan jangka panjang. 

Selain itu, disposable income memungkinkan Anda untuk membuat keputusan finansial yang cerdas, seperti mengalokasikan dana untuk hiburan, liburan, atau investasi masa depan. Dengan memanfaatkan disposable income secara bijaksana, Anda dapat menciptakan keseimbangan keuangan yang sehat, meminimalkan risiko utang, dan meraih tujuan keuangan pribadi Anda dengan lebih efektif. Mengelola disposable income secara proaktif adalah kunci untuk mencapai kestabilan finansial dan mempersiapkan masa depan yang lebih aman dan terencana.